支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)
2025-05-15 17:14:58
來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》
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強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)是建設(shè)金融強(qiáng)國的重要支撐，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵保障。黨的二十屆三中全會(huì)對(duì)深化金融體制改革作出重要部署，提出“完善金融機(jī)構(gòu)定位和治理，健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵(lì)約束機(jī)制”。中央金融工作會(huì)議指出，“支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石”。國有大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)緊緊圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提升服務(wù)質(zhì)效，以更優(yōu)更強(qiáng)的金融供給助力科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好、全面完成經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)任務(wù)貢獻(xiàn)金融力量。
發(fā)揮好壓艙石作用
國有大型金融機(jī)構(gòu)是我國金融體系的中堅(jiān)力量。截至2024年末，我國金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為495.59萬億元，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為444.57萬億元，占金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)近90%，其中，六家國有大行總資產(chǎn)達(dá)199.67萬億元，約占銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的45%。信貸投放方面，六大行人民幣貸款余額持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，對(duì)2024年以來全國信貸增量的貢獻(xiàn)率超過50%。從創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)角度來看，國有大型金融機(jī)構(gòu)積極順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，持續(xù)加大科技投入和專業(yè)人才培養(yǎng)力度，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程，有效帶動(dòng)了我國金融業(yè)整體服務(wù)能力提升。
國有大型金融機(jī)構(gòu)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的核心支柱。通過總量提升與結(jié)構(gòu)優(yōu)化雙重發(fā)力，國有大型金融機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，確保資金更多流向經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。截至2025年1月末，農(nóng)業(yè)銀行民營企業(yè)貸款余額（監(jiān)管口徑）6.73萬億元，服務(wù)民營企業(yè)貸款客戶746萬戶。中國人壽不僅為民營企業(yè)提供多層次保險(xiǎn)保障，還積極拓展多元化資金供給渠道，截至2024年底，全集團(tuán)保險(xiǎn)資金直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存量投資規(guī)模約5萬億元。
國有大型金融機(jī)構(gòu)是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要基石。國有大型金融機(jī)構(gòu)在筑牢金融安全防線、防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)中發(fā)揮著壓艙石作用。當(dāng)前，防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是金融防風(fēng)險(xiǎn)工作的兩大重點(diǎn)任務(wù)?；獾胤秸[性債務(wù)，需金融與財(cái)政協(xié)同發(fā)力。前者通過貸款置換與債務(wù)重組緩解短期償付壓力，后者依托專項(xiàng)債券置換加速存量風(fēng)險(xiǎn)出清。國有大行既主導(dǎo)金融化債進(jìn)程，又通過債券承銷、流動(dòng)性支持強(qiáng)化財(cái)政化債機(jī)制。面對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整，國有大行通過“保交樓”專項(xiàng)借款保障項(xiàng)目交付，并實(shí)施差異化信貸政策精準(zhǔn)支持剛性與改善性需求。
找準(zhǔn)重點(diǎn)難點(diǎn)問題
作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍、維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石和服務(wù)高水平對(duì)外開放的排頭兵，國有大型金融機(jī)構(gòu)必須在提升自身競(jìng)爭(zhēng)力的同時(shí)，更好服務(wù)國家發(fā)展大局。應(yīng)找準(zhǔn)做優(yōu)做強(qiáng)過程中存在的重點(diǎn)難點(diǎn)問題，聚焦問題精準(zhǔn)施策、靶向發(fā)力。
當(dāng)前，國內(nèi)有效信貸需求亟待深入挖掘，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，貸款利率快速下行，行業(yè)“內(nèi)卷”現(xiàn)象加劇。國有大行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)明顯，進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力。其深層次原因在于，國有大行尚未完全擺脫傳統(tǒng)金融供給模式，對(duì)既有業(yè)務(wù)體系的路徑依賴較強(qiáng)，在金融創(chuàng)新、產(chǎn)品多元化及風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力方面仍有待提升。這不僅影響金融資源進(jìn)一步優(yōu)化配置，也在一定程度上削弱了金融體系對(duì)高質(zhì)量發(fā)展融資需求的精準(zhǔn)支持能力。
在金融業(yè)高水平開放持續(xù)推進(jìn)的背景下，外資金融機(jī)構(gòu)加速布局中國市場(chǎng)，在提升市場(chǎng)活力的同時(shí)，也對(duì)國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高要求。國有大型金融機(jī)構(gòu)作為金融體系的壓艙石，不僅要在開放環(huán)境下提升資源配置效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，更要切實(shí)履行維護(hù)金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)。同時(shí)，金融市場(chǎng)的對(duì)外聯(lián)通程度不斷提高，跨境資本流動(dòng)的波動(dòng)性加劇，可能進(jìn)一步放大國內(nèi)金融市場(chǎng)波動(dòng)，外溢風(fēng)險(xiǎn)防控壓力持續(xù)上升。既要提升金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也要增強(qiáng)監(jiān)管部門跨境監(jiān)管協(xié)調(diào)和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，確保守住開放條件下的金融安全底線。
2024年以來，我國密集出臺(tái)一系列增量政策，國有大型金融機(jī)構(gòu)在政策落實(shí)中發(fā)揮著重要支撐作用。國有大行依托投融資優(yōu)勢(shì)，加大信貸投放，助力政策落地。然而，在經(jīng)濟(jì)回升向好基礎(chǔ)尚不穩(wěn)固、利率下行的背景下，金融機(jī)構(gòu)減費(fèi)讓利力度加大，國有大行凈息差持續(xù)收窄，盈利能力承壓，資本積累空間受限。在支持增量政策落地過程中，財(cái)政政策與金融政策的協(xié)同機(jī)制仍有待進(jìn)一步優(yōu)化，以更好實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)與銀行可持續(xù)經(jīng)營之間的動(dòng)態(tài)平衡。
夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)
支持國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)，必須統(tǒng)籌全局、系統(tǒng)推進(jìn)，構(gòu)建多維協(xié)同的發(fā)展格局。通過多維度、多路徑協(xié)同發(fā)力，夯實(shí)國有大型金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。
打造系統(tǒng)化金融服務(wù)生態(tài)，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)度。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下，國有大型金融機(jī)構(gòu)需從“被動(dòng)適配”向“主動(dòng)引領(lǐng)”轉(zhuǎn)變，構(gòu)建全方位、多層次、協(xié)同化的綜合金融服務(wù)體系。應(yīng)突破傳統(tǒng)金融服務(wù)邊界，科學(xué)整合內(nèi)外部資源，著力培育壯大耐心資本，在重塑服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)流程的過程中謀求高質(zhì)量發(fā)展。要堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，提升精細(xì)化管理水平，優(yōu)化內(nèi)部考核評(píng)價(jià)體系，著力解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供更加精準(zhǔn)、高效的金融支持。
切實(shí)推進(jìn)國際化經(jīng)營，增強(qiáng)全球競(jìng)爭(zhēng)力。提升國際化水平，是國有大型金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)全球競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。國有大型金融機(jī)構(gòu)應(yīng)科學(xué)規(guī)劃海外市場(chǎng)布局，不僅要“走出去”，更要“扎下根”，通過深化本地化經(jīng)營、優(yōu)化機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、拓展業(yè)務(wù)邊界等方式，真正融入全球市場(chǎng)。健全全球化經(jīng)營管理體系，完善跨境合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，提升在復(fù)雜國際環(huán)境下的穩(wěn)健經(jīng)營能力。加強(qiáng)國際合作，深度參與全球金融治理，提升國際市場(chǎng)話語權(quán)和影響力。強(qiáng)化金融監(jiān)管，完善跨境資本流動(dòng)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，防范外部沖擊，確保金融安全與開放協(xié)同推進(jìn)。
完善財(cái)政金融政策協(xié)同機(jī)制，夯實(shí)國有大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展基礎(chǔ)。財(cái)政金融政策協(xié)同是優(yōu)化宏觀經(jīng)濟(jì)治理、提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能的重要抓手。今年《政府工作報(bào)告》提出，擬發(fā)行特別國債5000億元，支持國有大型商業(yè)銀行補(bǔ)充資本。這不僅是對(duì)國有大行資本實(shí)力的有力補(bǔ)充，也是財(cái)政金融協(xié)同發(fā)力的重要探索。在特別國債發(fā)行過程中，財(cái)政部門需統(tǒng)籌發(fā)行節(jié)奏、規(guī)范發(fā)行程序，央行則應(yīng)靈活運(yùn)用公開市場(chǎng)操作等貨幣政策工具，保持流動(dòng)性充裕，發(fā)揮好政策協(xié)同效應(yīng)。應(yīng)以此次資本補(bǔ)充為契機(jī)，進(jìn)一步健全財(cái)政金融協(xié)調(diào)配合長(zhǎng)效機(jī)制，加強(qiáng)部門間政策協(xié)同和信息共享。
健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力。完善激勵(lì)機(jī)制，有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)回歸本源、聚焦主業(yè)，提升對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度；健全約束機(jī)制，則能防范短期逐利行為，確保金融資源精準(zhǔn)高效配置。從機(jī)構(gòu)層面看，要堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，健全中長(zhǎng)期激勵(lì)約束機(jī)制，提升金融資源配置效率；從監(jiān)管層面看，要突破傳統(tǒng)考核指標(biāo)局限，為金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新建立更加科學(xué)的評(píng)價(jià)體系，完善盡職免責(zé)機(jī)制，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)；從宏觀層面看，要強(qiáng)化財(cái)政、金融、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)同，形成促進(jìn)國有大型金融機(jī)構(gòu)做優(yōu)做強(qiáng)的政策合力。通過健全服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的激勵(lì)約束機(jī)制，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，為經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)提供堅(jiān)實(shí)保障。
（作者劉莉亞 系上海財(cái)經(jīng)大學(xué)副校長(zhǎng) 來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）
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